创业家庭该如何配置资产

创业家庭该如何配置资产

  问:我和老公开一公司,年收入大约在60万元,有房有车,小孩7岁,因为是做生意每个月手上资金不等,理财产品,基金,保险等等什么都没买,请教专业人士,像我这种情况如何理财?

  答:家庭资产10%配置高风险资产,建议选择业绩出众、管理优良的’股票型基金及“进可攻、退可守”的混合型基金作为高风险投资主体;60%配置中等风险资产,建议购买风险相对可控的固定收益类理财产品,并适当配置纯债类债券型基金以获取超额投资收益;30%配置低风险资产,相应配置通知存款、货币型基金及短期类银行理财产品以备不时之需。

  其次,建议可考虑做些定期寿险、健康医疗保险这类方面的险种,做好家庭的风险规划。另外,建议建立长期固定投资教育基金,在选择教育储蓄保险时,该家庭可选择带有豁免条款的表现,如果保险人在保险期间发生意外或者有不得已的原因无法再交纳保险费用时可不交纳。

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